| 各位網(wǎng)友上午好，感謝大家關(guān)注常州市人民政府門戶網(wǎng)站“在線訪談”欄目。今天訪談的主題是“完善常州信?；鸸芾磙k法 賦能財政金融協(xié)同服務高質(zhì)量發(fā)展”相關(guān)內(nèi)容，訪談邀請到常州市財政局副局長徐磊，常州市財政局金融處處長包文忠與網(wǎng)友進行在線交流，歡迎大家踴躍參與。領(lǐng)導們，和網(wǎng)友們打個招呼吧。 2022-09-01 10:02:17 |
| 主持人好，各位網(wǎng)友，大家上午好！很高興能通過常州市人民政府門戶網(wǎng)站和大家進行線上交流，也歡迎大家對我們的工作提出寶貴的意見和建議。 2022-09-01 10:03:14 |
| 各位網(wǎng)友好，很高興和大家一起交流。 2022-09-01 10:03:29 |
| 好的，今天的在線交流時間約一個小時，歡迎廣大網(wǎng)友踴躍參與，下面開始提問。 2022-09-01 10:03:49 |
| 我們企業(yè)向銀行申請貸款時，總是聽到銀行介紹常州信保基金融資產(chǎn)品，這個信保基金是什么呢？跟我們貸款有什么關(guān)系？
2022-09-01 10:04:44 |
| 常州信?；鸬娜Q為常州市中小微企業(yè)信用保證基金，是政府為緩解中小微企業(yè)發(fā)展過程中“融資難、融資貴”問題而設(shè)立的政策性信貸風險補償基金。信?；鹩墒信c轄市、區(qū)（含常州經(jīng)開區(qū)）政府共建、市級政府實施，通過基金、銀行、擔保風險共擔，引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)投放無（弱）抵押、無擔保的信用貸款。簡單來說，就是通過基金與金融機構(gòu)合作分散信貸風險，讓金融機構(gòu)更愿放貸、更敢放貸，支持更多中小微企業(yè)能以更低門檻、更低成本獲得貸款，提高了融資可得性。 2022-09-01 10:10:26 |
| 常州信保基金按照“1+N” 的組織架構(gòu)管理（“1”指信?；穑癗”指各類子基金）。今年，我們對現(xiàn)有各類存量子基金歸并整合，并根據(jù)產(chǎn)業(yè)支持方向，構(gòu)建“普惠+專項”的子基金產(chǎn)品體系?！捌栈荨敝父采w大部分中小微企業(yè)信貸需求的 “小微貸”產(chǎn)品，“專項”指各業(yè)務主管部門設(shè)立的具備行業(yè)屬性的各類專項子基金。截至目前，常州信?；鹱踊甬a(chǎn)品13個，產(chǎn)品類型持續(xù)優(yōu)化，正積極覆蓋不同發(fā)展階段、不同行業(yè)的中小微企業(yè)，通過擴大范圍、增加品種更好滿足中小微企業(yè)的融資需求。截至7月底，通過信?；鹄塾嫗?7278戶中小微企業(yè)發(fā)放貸款1147.95億元，其中今年1-7月放貸金額146.79億元，同比增加19.20%。 2022-09-01 10:15:19 |
| 符合什么條件的中小微企業(yè)可以申請信?；鸬娜谫Y產(chǎn)品？貸款額度、利率、期限等如何？ 2022-09-01 10:17:12 |
| 信?；鹬С謱ο鬄樵谖沂凶缘怯浀闹行∥⑵髽I(yè)，由市業(yè)務主管部門建立企業(yè)名錄庫，各轄市、區(qū)積極推薦企業(yè)充實名錄庫。名錄庫內(nèi)企業(yè)申請貸款，相關(guān)合作銀行根據(jù)其內(nèi)部管理規(guī)定獨立審貸。企業(yè)、合作金融機構(gòu)可以登錄常州市雙創(chuàng)服務平臺查詢企業(yè)名錄庫。常州市雙創(chuàng)服務平臺的網(wǎng)址為https://www.czcycx.com。 2022-09-01 10:20:08 |
| 企業(yè)申請不同子基金產(chǎn)品的，累計貸款限額按子基金最高信貸額度確定。信?；痦椣缕栈蓊愘J款單戶不超過1000萬元；部分專項子產(chǎn)品如“創(chuàng)新貸”貸款單戶額度可達2000萬元；一些省市合作產(chǎn)品，如“環(huán)保貸”、“蘇科貸”的單戶額度可達3000萬元。 2022-09-01 10:22:18 |
| 合作銀行發(fā)放的信保基金貸款原則上期限為一年期，在政策有效期內(nèi)銀行經(jīng)評估后對符合放貸條件的企業(yè)可進行續(xù)貸，續(xù)貸期限原則上不超過一年。鼓勵銀行開展無還本續(xù)貸，符合條件的企業(yè)可申請政府性轉(zhuǎn)貸資金進行轉(zhuǎn)貸。信?；鹨蠛献縻y行執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，市級普惠產(chǎn)品最高利率原則上不超過同期LPR加50個基點；其他產(chǎn)品最高利率原則上不超過同期LPR加100個基點，具體以協(xié)議予以明確。為了吸引有融資需求的企業(yè)主動積極申請信貸，部分產(chǎn)品還配有貼息支持政策，比如“創(chuàng)新貸”，獲得該種貸款的企業(yè)可獲得最高20萬元的貼息支持，企業(yè)的融資成本進一步降低。 2022-09-01 10:26:08 |
| 上面講到信?；鹣伦赢a(chǎn)品的貸款利率這么優(yōu)惠，我們企業(yè)是不是必須擔保才能申請？ 2022-09-01 10:26:50 |
| 信?；痦椣聵I(yè)務原則上要求銀行信用貸款無抵押和擔保條件，信用擔保無資產(chǎn)抵、質(zhì)押反擔保條件。部分經(jīng)合作銀行審核認為確需追加其他擔保措施的貸款，可要求借款人追加其他合法有效擔保，但追加資產(chǎn)抵押和法人客戶保證等擔保措施的貸款，原則上不超過全部貸款額度的30%。擔保承諾執(zhí)行優(yōu)惠擔保費率，費率原則上不超過1%；具體由協(xié)議約定。不允許收取保證金、中間業(yè)務費等其他相關(guān)費用。 2022-09-01 10:29:04 |
| 我們是一家外地銀行在常分行，能與常州信保基金合作嗎？具體合作模式有哪些？ 2022-09-01 10:29:56 |
| 信保基金的合作金融機構(gòu)應符合以下基本條件：（1）合作銀行：具有服務中小微企業(yè)的專業(yè)服務能力和較好的經(jīng)營業(yè)績，具有較高的風險容忍度，在風險可控的前提下，貸款不良率容忍度提高3個百分點。（2）合作擔保機構(gòu)：主要服務中小微企業(yè)的融資擔保機構(gòu)，有較好的經(jīng)營業(yè)績，具有服務中小微企業(yè)的專業(yè)團隊和專業(yè)服務能力。承諾執(zhí)行優(yōu)惠擔保費率，費率原則上不超過1%；具體由協(xié)議約定。不另外收取保證金、中間業(yè)務費等其他相關(guān)費用。 2022-09-01 10:33:20 |
| 信保基金管委會辦公室發(fā)布信保基金合作金融機構(gòu)申報通知，符合條件的銀行和融資擔保機構(gòu)可向管委會辦公室提交書面申請。管委會辦公室按規(guī)定履行評審程序，擇優(yōu)確定合作銀行、融資擔保機構(gòu)。 2022-09-01 10:35:08 |
| 目前，信?；鹋c常州市金融機構(gòu)多有合作，合作對象涉及26家銀行、8家融資擔保機構(gòu)。 2022-09-01 10:36:27 |
| 信?；疬\作模式主要包括信貸風險補償、政府性轉(zhuǎn)貸資金。 2022-09-01 10:36:52 |
| 信貸風險補償：與符合條件的銀行、融資擔保機構(gòu)合作，信?；饘χ行∥⑵髽I(yè)信用貸款、信用擔保產(chǎn)生的不良貸款本金予以風險補償，貸款利息（含罰息）損失由合作銀行承擔。主要包括政銀合作模式和政銀擔合作模式。合作銀行評估企業(yè)情況后，自主選擇采用政銀合作或政銀擔合作模式。政銀模式下，貸款余額不超過1000萬元的，合作銀行與信?；饘υ摴P新增貸款發(fā)生的壞賬損失按照30%:70%比例承擔，超過1000萬元的按照40%:60%比例承擔。政銀擔模式下，貸款余額不超過1000萬元的，合作銀行、擔保機構(gòu)與信?；饘υ摴P新增貸款發(fā)生的壞賬損失按照20%:60%:20%比例承擔，超過1000萬元的，按照25%:50%:25%比例承擔。 2022-09-01 10:40:42 |
| 政府性轉(zhuǎn)貸資金：通過與銀行合作，對符合條件的中小微企業(yè)提供流動性支持，化解貸款周轉(zhuǎn)風險，降低企業(yè)綜合融資費用。
此外，鼓勵合作銀行與常州市科創(chuàng)基金探索投貸聯(lián)動合作模式。具備合作條件的信?；鹱踊?，由合作銀行投放信貸過程中，通過協(xié)議約定方式明確科創(chuàng)基金對企業(yè)股權(quán)優(yōu)先認購權(quán)，為企業(yè)提供多樣化融資服務。 2022-09-01 10:43:27 |
| 與信?；鸷献饔衅谙抟髥?？是否需要考核放貸業(yè)績？ 2022-09-01 10:44:14 |
| 管委會辦公室根據(jù)子基金運行情況，對合作金融機構(gòu)建立考核機制，主要考核合作金融機構(gòu)對信保基金信貸投放規(guī)模、新增貸款發(fā)放、放貸時效、利率等費用水平、壞賬發(fā)生率及賠付規(guī)模、上線率等維度進行考核，對市場占比高、風控管理好、補償率低的合作金融機構(gòu)，續(xù)約并增加合作項目；對信貸投放筆數(shù)和規(guī)模少，或者風險補償率高的機構(gòu)，減少合作項目，直至取消續(xù)約資格。 2022-09-01 10:46:15 |
| 還需要注意，監(jiān)督管理中要求，明確合作銀行不得將原有中小微企業(yè)不良貸款或存在明顯隱患的貸款轉(zhuǎn)嫁納入風險共擔范圍，不得采取變相置換辦法增加信?；鹧a償資金。合作金融機構(gòu)存在弄虛作假等行為的，取消合作資格，并按規(guī)定追究相關(guān)單位和責任人的責任。建立信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構(gòu)信用檔案，信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機構(gòu)信用記錄納入常州市公共信用平臺。 2022-09-01 10:48:12 |
| 前面提到的“創(chuàng)新貸”，我們作為科技型企業(yè)能申報嗎？信?；鹬羞m合的產(chǎn)品有哪些？ 2022-09-01 10:49:26 |
| 今年我們推出了“創(chuàng)新貸”產(chǎn)品，并設(shè)立總規(guī)模10億元的常州市“創(chuàng)新貸”信貸風險補償資金，對合作銀行“創(chuàng)新貸”業(yè)務所產(chǎn)生的不良貸款進行風險補償，有效發(fā)揮財政資金杠桿效應，最高可撬動200億元銀行貸款?！皠?chuàng)新貸”支持對象主要為具備較強創(chuàng)新性和技術(shù)水平，擁有良好市場前景和經(jīng)濟社會效益科技企業(yè)和專精特新企業(yè) 。該產(chǎn)品支持對象實行“白名單”管理并在雙創(chuàng)服務平臺發(fā)布，原則上每季度動態(tài)更新調(diào)整一次。同步列出“負面清單”事項，明確有“被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單；企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色（含）以下；納稅信用評級 D 級”等情形的企業(yè)，“創(chuàng)新貸”不予支持。 2022-09-01 10:54:08 |
| 目前，信保產(chǎn)品中，科技型企業(yè)可以申請專項融資產(chǎn)品，如蘇科貸、創(chuàng)新貸。在不超總限額的情況下，符合其他產(chǎn)品條件的也可申請。 2022-09-01 10:55:23 |
| 好了，時間差不多了，我們今天的訪談就到這里了，感謝嘉賓們的精彩回答，感謝各位網(wǎng)友的熱情參與。本期訪談到此結(jié)束，謝謝！ 2022-09-01 10:57:18 |