| 各位網(wǎng)友大家好，感謝大家關(guān)注常州市人民政府門戶網(wǎng)站“在線訪談”欄目。 2019-12-09 15:01:56 |
| 近年來，以民間借貸為幌子的“套路貸”“現(xiàn)金貸”“校園貸”等非法放貸活動日益猖獗，非法集資新發(fā)案件數(shù)量居高不下，金融領(lǐng)域亂象叢生，嚴(yán)重擾亂地方經(jīng)濟金融秩序，嚴(yán)重影響社會和諧穩(wěn)定。今天我們邀請到市地方金融監(jiān)督管理局局長管華、副局長王文卓、金融環(huán)境處處長陳艷紅，與網(wǎng)友進行在線交流，和我們共同暢談如何防范非法金融活動，有效化解重大金融風(fēng)險，歡迎大家踴躍參與。 2019-12-09 15:02:25 |
| 領(lǐng)導(dǎo)們，和網(wǎng)友們打個招呼吧。 2019-12-09 15:02:45 |
| 主持人好，各位網(wǎng)友，大家上午好！很高興能通過常州市人民政府門戶網(wǎng)站和大家進行線上交流，也歡迎大家對我們的工作提出寶貴的意見和建議。 2019-12-09 15:03:09 |
| 各位網(wǎng)友，大家好！很高興和大家一起交流，歡迎大家踴躍參與。
2019-12-09 15:03:44 |
| 各位網(wǎng)友，大家好！很高興和大家一起交流。 2019-12-09 15:04:19 |
| 好的，今天的在線交流時間約一個小時，歡迎廣大網(wǎng)友踴躍提問，下面開始提問。 2019-12-09 15:06:15 |
| 請問今年市地方金融監(jiān)管局在防范和處置非法集資方面有哪些具體舉措？ 2019-12-09 15:06:43 |
| 今年我局開展防范和處置非法集資工作，主要從三方面著手：
2019-12-09 15:07:17 |
| 一是不斷筑牢宣傳陣地。今年7月我們走進經(jīng)開區(qū)開展以“攜手筑網(wǎng)·同防共治”為主題的金融領(lǐng)域掃黑除惡暨防范非法集資現(xiàn)場宣傳活動；10月份，走進江蘇理工學(xué)院，開展“校園貸，豈拿青春賭明天”主題宣傳活動。今年全市共組織集中大型宣傳活動359次，開展“六進”集中宣講活動2766次，發(fā)放非法集資宣傳資料34萬余份，制作海報展板橫幅等16000個，媒體宣傳報道1131次，發(fā)送各類警示短信75萬余條。今年的宣傳教育工作創(chuàng)新加入快閃歌曲、情景劇表演、動漫公益短片、金融小劇場等多種新穎形式，更加精準(zhǔn)面向中老年人和在校大學(xué)生等群體，從源頭上提升防治效果。 2019-12-09 15:09:41 |
| 二是建立完善處非工作機制。定期依托處非聯(lián)動工作機制、非法金融活動網(wǎng)格化監(jiān)測預(yù)警機制、非法金融活動專項治理行動及部門聯(lián)合“雙隨機、一公開”定向抽查工作，開展風(fēng)險排查處置；深入推進金融網(wǎng)點與網(wǎng)格化服務(wù)管理中心建設(shè)，協(xié)調(diào)政法綜治網(wǎng)格，發(fā)動我市所有金融機構(gòu)網(wǎng)點建立非法金融活動網(wǎng)格化監(jiān)測預(yù)警機制，截至目前已有超過1400家金融網(wǎng)點加入監(jiān)測預(yù)警網(wǎng)格；充分利用非法金融活動信息監(jiān)測平臺。對涉嫌違法行為且屬于監(jiān)管職責(zé)范圍內(nèi)的，迅速開展依法處置；對其他涉嫌非法金融活動線索，與市監(jiān)、網(wǎng)信等部門協(xié)作配合，共同履職盡責(zé)，形成監(jiān)管合力。 2019-12-09 15:11:58 |
| 三是推動案件司法處置。按月統(tǒng)計非法集資案件刑事打擊和行政處置情況，積極配合司法機關(guān)打擊涉眾型投資案件，協(xié)助做好甄別研判、線索移交、風(fēng)險處置、陳案化解等工作，同時配合做好信訪維穩(wěn)工作。 2019-12-09 15:14:22 |
| 近年來發(fā)展較快的P2P行業(yè)頻頻暴雷，給投資者造成了巨大損失，市地方金融監(jiān)管局對此是否有監(jiān)管措施？ 2019-12-09 15:14:34 |
| 長三角地區(qū)經(jīng)濟繁榮、投融資需求旺盛、民間資本活躍，也正因此，P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展較快，風(fēng)險暴露相對較多。針對這一問題，我局主要從兩方面加以監(jiān)管： 2019-12-09 15:15:29 |
| 一是完善會商服務(wù)機制。充分下放商事變更會商管理權(quán)限，簡化會商流程，完善事中事后監(jiān)管。 2019-12-09 15:16:28 |
| 二是推進P2P網(wǎng)貸合規(guī)檢查。持續(xù)監(jiān)測轄內(nèi)網(wǎng)貸機構(gòu)運營數(shù)據(jù)，按月摸排存量業(yè)務(wù)規(guī)模及結(jié)構(gòu)。聘請專業(yè)機構(gòu)開展第三方檢查，針對重點風(fēng)險開展行政核查，并起草完成《常州市關(guān)于P2P網(wǎng)貸機構(gòu)的行政核查報告》。 2019-12-09 15:17:43 |
| 請問針對防范非法金融活動，目前開通了哪些舉報途徑？接到舉報后市地方金融監(jiān)管局會如何處理線索？ 2019-12-09 15:17:56 |
| 市地方金融監(jiān)管局牽頭制定并在政府網(wǎng)站上公示了非法金融活動舉報實施細則，目前已經(jīng)暢通了“12345”、電子郵箱、舉報電話等非法金融活動舉報渠道，受理金融領(lǐng)域涉黑涉惡線索及非法金融活動舉報。 2019-12-09 15:19:21 |
| 接到舉報線索后，工作人員會第一時間甄別違法層級，一般非法金融活動線索及時錄入監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)，并組織屬地政府進行現(xiàn)場核查處置；涉嫌黑惡犯罪的將及時移送公安機關(guān)。通過狠抓源頭治理，踐行“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”的工作理念。 2019-12-09 15:21:05 |
| 目前市地方金融監(jiān)管局監(jiān)管的“7+4”類金融機構(gòu)是否存在開展非法金融活動的行為？日常我們對這些金融機構(gòu)是如何監(jiān)管的？ 2019-12-09 15:21:14 |
| 目前，我市在監(jiān)管范圍內(nèi)的“7+4”類金融機構(gòu)尚不存在開展非法金融活動的行為。針對“7+4”類金融機構(gòu)我們主要從以下四個方面進行監(jiān)管： 2019-12-09 15:21:36 |
| 一是抓好行業(yè)準(zhǔn)入。加強準(zhǔn)入會商機制，會同公安、市監(jiān)等部門對投融資企業(yè)嚴(yán)把會商審核，加強對“7+4”類地方金融機構(gòu)股東背景的穿透審核，重點核查實際控制人是否存在非法集資、高利放貸、詐騙、暴力討債等違法犯罪記錄，對存在涉黑涉惡情況的不予核準(zhǔn)任職資格或采取相關(guān)監(jiān)管措施。 2019-12-09 15:23:10 |
| 二是強化日常監(jiān)管。重點關(guān)注是否從事非法高利放貸、“套路貸”，是否違規(guī)開展催收等業(yè)務(wù)，對機構(gòu)涉嫌違法違規(guī)、涉黑涉惡行為的堅決予以停業(yè)整頓或者市場退出，并及時將違法犯罪線索移送公安機關(guān)和“非法金融活動信息監(jiān)測平臺”。 2019-12-09 15:24:03 |
| 三是加強金融行業(yè)自律。嚴(yán)禁機構(gòu)及從業(yè)人員從事、參與或協(xié)助非法放貸、非法集資等違法金融業(yè)務(wù)。目前正著手建立地方金融機構(gòu)白名單制度，定期向社會公示一批合規(guī)經(jīng)營的地方金融機構(gòu)名單，樹立行業(yè)標(biāo)桿。 2019-12-09 15:25:06 |
| 四是加強監(jiān)管基礎(chǔ)建設(shè)。制定監(jiān)管檢查規(guī)程及分機構(gòu)監(jiān)管細則，探索對地方金融機構(gòu)進行監(jiān)管評估、審計檢查，在此基礎(chǔ)上實施分類監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管，牢牢守住合規(guī)底線。 2019-12-09 15:26:01 |
| 請問隨著社會發(fā)展，我市非法集資活動出現(xiàn)了哪些新變化、新趨勢？ 2019-12-09 15:26:06 |
| 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作的縱深推進，防范和處置非法集資風(fēng)險工作的全面發(fā)力，我市非法集資活動主要呈現(xiàn)出以下三個方面的變化： 2019-12-09 15:27:02 |
| 一是跨區(qū)域活動增多。我市非法集資犯罪主體半數(shù)以上為外地在常分支機構(gòu)。分支機構(gòu)活動隱蔽，以APP推客為主賺取傭金，通過POS機刷卡及網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬將資金匯入外地機構(gòu)總部，運營賬目數(shù)據(jù)不在本地，底數(shù)不清、無法監(jiān)管。 2019-12-09 15:27:53 |
| 二是線下模式回潮。線下投融資中介領(lǐng)域案件占比高達58%。線下模式重起波瀾導(dǎo)致案均金額大幅降低，但隱蔽性更強、監(jiān)管難度更大。 2019-12-09 15:28:51 |
| 三是向非金融行業(yè)蔓延。非法集資活動向健康養(yǎng)老、批發(fā)零售、科技等“無金融標(biāo)識”的一般工商企業(yè)轉(zhuǎn)移。批發(fā)零售業(yè)和健康養(yǎng)老行業(yè)成為發(fā)案重災(zāi)區(qū)，占線下模式案件總數(shù)的37.5%。特別是國家取消養(yǎng)老機構(gòu)行政許可后，行政監(jiān)管缺位，以養(yǎng)老為名的非法集資騙局層出不窮，大批老年人上當(dāng)受騙，社會影響惡劣。 2019-12-09 15:30:09 |
| 請問一些投資理財公司持有工商營業(yè)執(zhí)照是否可以從事金融業(yè)務(wù)？ 2019-12-09 15:31:46 |
| 金融作為國內(nèi)管制嚴(yán)格的行業(yè)之一，執(zhí)業(yè)資格問題是其核心。金融牌照是國務(wù)院授權(quán)機構(gòu)向從事金融業(yè)的企業(yè)法人頒發(fā)的營業(yè)許可證，就是《金融許可證》，有證才能夠從事金融業(yè)務(wù)。 2019-12-09 15:32:43 |
| 工商營業(yè)執(zhí)照不能等同于金融牌照。金融監(jiān)管根據(jù)時段劃分為事前監(jiān)管、事中監(jiān)管、事后監(jiān)管，金融許可證是事前監(jiān)管的常態(tài)表現(xiàn)。 2019-12-09 15:34:21 |
| 請問群眾參與非法集資，發(fā)生損失由誰承擔(dān)？ 2019-12-09 15:34:41 |
| 根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動而受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。 2019-12-09 15:35:38 |
| 集資款的清退應(yīng)根據(jù)清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統(tǒng)一的清退。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。 2019-12-09 15:36:46 |
| 這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關(guān)部門和司法機關(guān)承擔(dān)。 2019-12-09 15:38:19 |
| 請問網(wǎng)絡(luò)借貸過程中，出借人與平臺之間出現(xiàn)借貸糾紛，可以通過什么途徑解決？ 2019-12-09 15:38:32 |
| 根據(jù)2016年原銀監(jiān)會牽頭制定的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)之間等糾紛，可以通過以下途徑解決： 2019-12-09 15:39:12 |
| 一是自行和解；二是請求行業(yè)自律組織調(diào)解；三是向仲裁部門申請仲裁；四是向人民法院提起訴訟。 2019-12-09 15:40:07 |
| 請問目前我市P2P網(wǎng)貸機構(gòu)現(xiàn)狀如何？ 2019-12-09 15:41:07 |
| 自2016年全國開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治以來，我市共梳理出12家網(wǎng)貸機構(gòu)，目前已取締7家、立案2家、清退3家。今年5月15日，全市最大的網(wǎng)貸機構(gòu)—德成財富（平臺名稱“德成貸”）被公安機關(guān)立案偵查后，我市P2P網(wǎng)貸法人機構(gòu)已經(jīng)實現(xiàn)了全面出清。 2019-12-09 15:44:40 |
| 針對掃黑除惡專項斗爭中涉及的“現(xiàn)金貸”問題，市地方金融監(jiān)管局采取了哪些措施，取得了哪些成效？ 2019-12-09 15:44:46 |
| 掃黑除惡專項斗爭開展以來，我局通過現(xiàn)場隨機抽查資料、約談企業(yè)負責(zé)人、查實賬務(wù)數(shù)據(jù)等方式，對涉嫌開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的民生計金融、牛幣網(wǎng)進行現(xiàn)場檢查，并持續(xù)開展“回頭看”清理工作。 2019-12-09 15:46:41 |
| 目前，民生計金融公司網(wǎng)站已經(jīng)關(guān)閉，牛幣網(wǎng)主動清盤退出。我局將繼續(xù)保持對“現(xiàn)金貸”領(lǐng)域的高壓態(tài)勢，一旦發(fā)現(xiàn)違法犯罪問題，立即移交公安機關(guān)立案打擊。 2019-12-09 15:48:37 |
| 請問針對掃黑除惡專項斗爭，市地方金融監(jiān)管局從金融領(lǐng)域出發(fā)，做了哪些工作？ 2019-12-09 15:48:45 |
| 我局高度重視掃黑除惡專項斗爭工作。2019年4月，我局召開掃黑除惡專項斗爭工作推進會，集體學(xué)習(xí)習(xí)近平總書記關(guān)于掃黑除惡的重要指示精神以及《中共中央、國務(wù)院關(guān)于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》等重要文件。 2019-12-09 15:50:11 |
| 5月8日，局黨組召開專題會議，集體學(xué)習(xí)了習(xí)近平總書記關(guān)于掃黑除惡專項斗爭工作的最新指示以及中央、省領(lǐng)導(dǎo)近期講話精神，會議研究討論了《“套路貸”及非法集資等金融亂象問題專項整治行動方案（草案）》。 2019-12-09 15:52:28 |
| 5月15日，牽頭召開全市金融領(lǐng)域掃黑除惡專項斗爭暨非法金融活動專項排查工作會議，專題布置非法放貸、非法集資等非法金融活動風(fēng)險排查、廣告整治、集中宣傳工作。同時，在全市范圍內(nèi)牽頭開展全面排查放貸活動、堅決打擊“套路貸”專項行動，進一步鏟除滋生黑惡土壤，凈化金融環(huán)境。協(xié)調(diào)金融管理部門及局監(jiān)管處室，配合開展金融領(lǐng)域掃黑除惡斗爭，規(guī)范金融機構(gòu)經(jīng)營行為，強化從業(yè)人員警示教育。 2019-12-09 15:55:28 |
| 11月7日，召集各轄市區(qū)金融局專題部署非法金融活動專項治理工作，要求按照市掃黑辦要求，進一步做好非法金融活動專項治理暨江蘇省非法金融活動信息監(jiān)測平臺應(yīng)用工作。 2019-12-09 15:58:08 |
| 好的，時間差不多了，我們今天的訪談就到這里了。今天的在線訪談得到了廣大網(wǎng)友的大力支持，也感謝領(lǐng)導(dǎo)們的精彩回答，感謝各位網(wǎng)友的熱情參與，再見！ 2019-12-09 15:58:12 |