《關于完善我市公轉(zhuǎn)商補息貸款規(guī)定的通知》的政策解讀

一、政策完善的背景

我市自2013年7月1日重啟公轉(zhuǎn)商補息貸款以來，政策實施效果良好，但目前業(yè)務發(fā)展面臨新的形勢，根據(jù)監(jiān)管部門相關建議，適時完善公轉(zhuǎn)商補息貸款有關規(guī)定，以進一步優(yōu)化貸款政策公平和貸款結(jié)構平衡。

二、政策完善的內(nèi)容

（一）完善公轉(zhuǎn)商補息貸款差異化政策

1.公轉(zhuǎn)商貸款額度計算規(guī)則完善，由原來無論借款人是否存在住房公積金提取、貸款記錄的（包括公轉(zhuǎn)商補息貸款），貸款額度均放寬至住房公積金賬戶存儲余額之和的20倍計算，調(diào)整為與住房公積金貸款政策一致。

2.公轉(zhuǎn)商貸款貼息計算規(guī)則完善，由原來對符合首套房商業(yè)性住房個人貸款要求的，均按同期公積金貸款基準利率和商業(yè)性個人住房貸款實際利率計算補貼利息差額，調(diào)整為首次貸款按同期公積金貸款基準利率和商業(yè)性個人住房貸款實際利率計算補貼利息差額；二次貸款按同期公積金貸款基準利率1.1倍和商業(yè)性個人住房貸款實際利率計算補貼利息差額；三次停貸。

（二）完善公轉(zhuǎn)商補息貸款擔保方式

根據(jù)住房城鄉(xiāng)建設部、財政部、中國人民銀行《關于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》（建金〔2014〕148號）要求，自2014年10月9日起發(fā)放的住房公積金個人住房貸款（包括住房公積金組合貸款、公轉(zhuǎn)商補息貸款，下同），取消強制性機構擔保收費項目。目前我市辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款，大部分銀行均選擇采用抵押擔保模式，抵押權人為貸款銀行，還有部分銀行選擇購買擔保公司擔保及相關服務，抵押權人為擔保公司。因此需要修訂公轉(zhuǎn)商補息貸款擔保方式的相關規(guī)定，公轉(zhuǎn)商補息貸款的擔保模式由貸款銀行選擇確定，可采用住房置業(yè)擔保模式，也可以采用住房抵押擔保模式，均不向借款人收取擔保費用。

（三）完善公轉(zhuǎn)商補息貸款停息事項規(guī)定

根據(jù)業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展及運行實際情況，需要完善公轉(zhuǎn)商補息貸款終止貼息的事項規(guī)定，將原有5條內(nèi)容補充完善為6條：第一，提供虛假材料或隱瞞有關情況騙取公轉(zhuǎn)商補息貸款的，中心有權終止貼息，并通過法律手段追回已支付的貼息資金。第二，公轉(zhuǎn)商補息貸款逾期超過九十天仍未歸還的。第三，借款人收到中心公轉(zhuǎn)商補息貸款轉(zhuǎn)回通知后30日內(nèi)不辦理的。第四，有關部門確認其房屋買賣合同無效或撤銷、解除房屋買賣關系的。第五，拒絕或阻礙中心、承辦銀行等相關各方對貸款使用情況實施監(jiān)督檢查的。第六，辦理提取住房公積金償還公轉(zhuǎn)補息貸款后，如未按約定期限將提取的住房公積金實際用于償還公轉(zhuǎn)商補息貸款的。

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