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《關(guān)于提取住房公積金用于償還住房貸款的具體規(guī)定》政策解讀

發(fā)布日期:2012-08-31  來源:公積金中心  瀏覽次數(shù):  字號:〖默認(rèn) 超大

 一、目的和背景
  為充分發(fā)揮住房公積金的住房保障作用,切實減輕借款職工的還貸壓力,公積金中心出臺了《關(guān)于提取住房公積金用于償還住房貸款的具體規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》)。
  近兩年,我市房價有所上升,職工貸款額度也隨之增加,還貸壓力增大。而職工的住房公積金近兩年來增幅較大,2010年度、2011年度基數(shù)調(diào)整后,全市人均月繳額分別達(dá)到618元、718元,同比增幅分別為10.8%、16.2%,今年基數(shù)調(diào)整后,預(yù)計全市人均月應(yīng)繳額將達(dá)870元,同比增幅在20%左右。職工繳存的住房公積金越來越多,不少職工在辦理了逐月提取還貸后,其賬戶中還有較多沉淀資金。另外,還有職工反映目前的提取還貸的申請手續(xù)比較麻煩,所以,公積金中心通過調(diào)研,并借鑒了兄弟城市的做法,調(diào)整并完善了五項提取還貸政策,增加了職工可選擇的方式,也減少了職工的麻煩。
  二、主要內(nèi)容
  《規(guī)定》將原有的逐月提取還貸、提前部分還貸、一次性提取轉(zhuǎn)賬還貸、按年提取還商貸以及還清商貸后提取等五項還貸提取政策歸并,放寬了申請條件,簡化了申請手續(xù)。具體內(nèi)容如下:
 ?。ㄒ唬┲鹪绿崛∞D(zhuǎn)賬還貸
  1.關(guān)于申請條件。
 ?。?)取消原來申請時“職工賬戶需有6倍的月還款額的余額”的限制條件,改為:在本市已辦理住房公積金貸款或“公轉(zhuǎn)商”補息貸款且尚未還清的借款人及其配偶,包括其他產(chǎn)權(quán)人及其配偶。也就是說,申請逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸,對職工賬戶中的余額多少不作要求。
 ?。?)在此基礎(chǔ)上,取消了“職工賬戶中的余額不足時自動終止”的規(guī)定,即職工辦理逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸,只要申請一次,整個還貸期間都有效,通俗講,就是“一次申請,持續(xù)有效”。就算職工賬戶中的資金不夠扣還每月還貸額,其申請也不會終止,只是暫時轉(zhuǎn)到銀行卡扣款,等到職工賬戶中的金額又夠扣還一個月的貸款額時,公積金系統(tǒng)又會自動回到職工公積金賬戶中扣還貸款,無需再次申請。
  (3)取消“申請時貸款應(yīng)沒有逾期”的規(guī)定。也就是說,現(xiàn)在不管貸款有沒有逾期,職工都可以申請辦理逐月提取還貸。
  2.關(guān)于提取額度。
  (1)提取額度為職工每月應(yīng)還住房公積金貸款或“公轉(zhuǎn)商”補息貸款的本息額,包括逾期部分。也就是說,如果職工申請?zhí)崛∵€貸時有貸款逾期的情況,則公積金系統(tǒng)會自動計算你申請時當(dāng)月應(yīng)還款額和逾期本息金額,如果職工賬戶中的住房公積金足夠償還應(yīng)還款額和逾期部分,則公積金系統(tǒng)將自動扣劃相應(yīng)資金轉(zhuǎn)賬還貸。
 ?。?)逐月提取還貸委托生效后,每月15日前從提取還貸人住房公積金賬戶中劃轉(zhuǎn)當(dāng)月應(yīng)還貸本息額。劃轉(zhuǎn)時如果同一筆貸款的提取還貸人住房公積金賬戶金額(包括新職工住房補貼)均小于當(dāng)月應(yīng)還貸本息額,當(dāng)月不進(jìn)行逐月提取還貸,按借款合同約定在貸款銀行還款賬戶扣款。但已簽訂的逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸委托協(xié)議繼續(xù)生效。
  3.關(guān)于逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸委托協(xié)議的變更或終止。
  簽訂逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸委托協(xié)議后,因婚姻關(guān)系變化等原因需增加或減少申請人的,憑規(guī)定的申請材料到“中心”辦事處、分中心辦理變更手續(xù)。
  住房公積金貸款本息已結(jié)清或“公轉(zhuǎn)商”補息貸款終止貼息的,其逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸委托自動終止。職工也可主動提出終止逐月提取還貸的申請。
  4.關(guān)于受理地點。
  在全市范圍內(nèi),可以跨機(jī)構(gòu)辦理。職工住房公積金繳存地和貸款地不同的,可以由職工自由選擇在繳存地或在貸款地申請辦理逐月提取轉(zhuǎn)賬還貸。若要增加或減少申請人以及逐月提取還貸終止的,職工也可以自由選擇就近的公積金中心辦事處或分中心辦理。
 ?。ǘ┨崆安糠洲D(zhuǎn)賬還貸
  提前部分轉(zhuǎn)賬還貸,是指職工提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲金額,通過轉(zhuǎn)賬方式提前償還部分住房公積金貸款本金。原來的規(guī)定是職工可以自備現(xiàn)金提前償還部分住房公積金貸款,現(xiàn)在允許提取住房公積金通過轉(zhuǎn)賬方式償還其住房公積金貸款。
  1.關(guān)于申請對象。
  申請對象為尚未還清本市住房公積金貸款的借款人及其配偶,包括其他產(chǎn)權(quán)人及其配偶。
  2.關(guān)于申請條件。
  職工申請時應(yīng)同時滿足以下條件:一是已按借款合同還貸12個月以上;二是每個申請人的住房公積金賬戶余額須在1萬元以上。也就是說,即使是兩個或兩個以上的申請人,其住房公積金賬戶中余額之和超過1萬元,也是不符合申請條件的;三是申請時貸款沒有逾期。
  3.關(guān)于提取額度。
  每個申請人每次申請?zhí)崛∮糜谔崆安糠洲D(zhuǎn)賬還貸的金額不得少于1萬元。也就是說,每個申請人、每次提取住房公積金用于還貸的金額應(yīng)在1萬元以上(含還貸本息)。
  4.關(guān)于申請材料。
 ?。?)申請人需要提供本人身份證原件及復(fù)印件一份以及住房公積金儲存卡;
 ?。?)其他產(chǎn)權(quán)人申請?zhí)崛〉?,還需提供房屋所有權(quán)證或購房合同原件及復(fù)印件一份;
 ?。?)借款人配偶或其他產(chǎn)權(quán)人配偶申請?zhí)崛〉?,還需提供婚姻關(guān)系證明原件及復(fù)印件一份。
 ?。ㄈ┮淮涡蕴崛∞D(zhuǎn)賬還清貸款
  一次性提取轉(zhuǎn)賬還清貸款,是指職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲金額,通過轉(zhuǎn)賬方式一次性還清住房公積金貸款本息余額。
  1.關(guān)于申請對象。
  申請對象為尚未還清本市住房公積金貸款的借款人及其配偶,包括其他產(chǎn)權(quán)人及其配偶。
  2.關(guān)于提取額度
  提取總額不得超過職工住房公積金貸款的剩余本息額。
  申請人提取的住房公積金總額小于剩余貸款本息的,不足部分申請人應(yīng)自籌資金到貸款經(jīng)辦銀行當(dāng)場還清。
  3.關(guān)于受理地點。
  為進(jìn)一步方便職工,當(dāng)同一筆貸款涉及不同分支機(jī)構(gòu)提取的,可統(tǒng)一到貸款所在地公積金中心網(wǎng)點辦理,不一定要在職工住房公積金繳存地辦理提取還貸手續(xù)。
 ?。ㄋ模┌茨晏崛∵€商貸
  按年提取還商貸,是指在本市已辦理商業(yè)性住房貸款的職工,滿足相關(guān)條件的,可每年申請?zhí)崛∫淮纹渥》抗e金賬戶內(nèi)的存儲金額,用于償還其商業(yè)性住房貸款本息。
  1.關(guān)于申請對象。
  《規(guī)定》擴(kuò)大了提取住房公積金按年償還商業(yè)性住房貸款的申請人范圍,商業(yè)性住房貸款所購買住房的其他產(chǎn)權(quán)共有人,沒有未還清的住房公積金個人貸款的,也可以申請?zhí)崛∽》抗e金按年償還商業(yè)性住房貸款貸款本息。
  2.關(guān)于申請條件。
  職工申請時應(yīng)同時滿足以下條件:
  一是沒有未還清的住房公積金貸款或“公轉(zhuǎn)商”補息貸款;二是已按借款合同還貸12個月以上;三是有多筆商業(yè)性住房貸款的職工,只能選擇其中一套辦理按年提取住房公積金還商貸,直至還清后方可選擇另一套繼續(xù)還貸。
  3.關(guān)于提取額度。
  申請人可以每年申請?zhí)崛∫淮?,提取總額不得超過申請時的上一個月應(yīng)還住房貸款本息額的12倍。
  借款人申請?zhí)崛〉那耙粋€月提前部分還款的,在《個人信用報告》中無法確切反映出上月應(yīng)還款金額,可根據(jù)《個人信用報告》中貸款合同金額和還款月數(shù)測算借款人的月應(yīng)還款額。也可由借款人提供貸款銀行出具的還貸明細(xì)確定其月應(yīng)還款額。具體可見《關(guān)于住房公積金歸集類業(yè)務(wù)相關(guān)問題的補充規(guī)定》(常公積金[2010]34號)。
  4.申請材料
 ?。?)申請人身份證原件及復(fù)印件一份;
 ?。?)申請人住房公積金儲存卡;
  (3)其他產(chǎn)權(quán)人申請?zhí)崛〉?,還需提供房屋所有權(quán)證或購房合同原件及復(fù)印件一份;
 ?。?)借款人配偶或其他產(chǎn)權(quán)人配偶申請?zhí)崛〉?,還需提供婚姻關(guān)系證明原件及復(fù)印件一份;
 ?。?)于2004年1月1日以前辦理商業(yè)性住房貸款的,申請人還需提供借款合同和貸款銀行出具的還貸明細(xì)原件及復(fù)印件一份。
  申請時借款人必須到場,當(dāng)面授權(quán)“中心”查詢?nèi)嗣胥y行個人征信系統(tǒng);借款人配偶和其他產(chǎn)權(quán)人申請的,需與借款人同時辦理。
 ?。ㄎ澹┵J款還清后提取
  貸款還清后提取,是指職工已還清“公轉(zhuǎn)商”補息貸款或商業(yè)性住房貸款后,滿足相關(guān)條件的,可申請一次性提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲金額。
  《規(guī)定》增加了“公轉(zhuǎn)商”補息貸款還清后提取的情形。
  1.關(guān)于申請對象及條件。
  申請對象為“公轉(zhuǎn)商”補息貸款或商業(yè)性住房貸款已還清的借款人及其配偶,包括其他產(chǎn)權(quán)人及其配偶。
  申請時沒有未還清的住房公積金貸款或“公轉(zhuǎn)商”補息貸款。
  2.關(guān)于提取額度。
  提取金額為申請人貸款還清當(dāng)月之前(含當(dāng)月)的住房公積金賬戶內(nèi)的存儲金額。
  3.關(guān)于申請材料。
 ?。?)申請人身份證原件及復(fù)印件一份;
 ?。?)申請人住房公積金儲存卡;
 ?。?)貸款銀行出具的貸款還清證明原件及復(fù)印件一份;
  (4)房屋所有權(quán)證(現(xiàn)房須提供)或購房合同(期房須提供)原件及復(fù)印件一份;
 ?。?)借款人配偶或其他產(chǎn)權(quán)人配偶申請?zhí)崛〉模€需提供婚姻關(guān)系證明原件及復(fù)印件一份。

 

 二〇一二年八月二十日

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