《常州市公轉(zhuǎn)商補息貸款暫行規(guī)定》的政策解讀（2013）

    
    目 錄

    1.2013年下半年實施公轉(zhuǎn)商補息貸款的背景？

    2.什么是公轉(zhuǎn)商補息貸款？

    3.公轉(zhuǎn)商補息貸款有什么特點

    4.職工辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款后，如何享受公積金貸款優(yōu)惠？

    5.如遇人民銀行調(diào)整貸款利率，公積金中心如何進行貼息？

    6.公轉(zhuǎn)商補息貸款逾期后是否享受貼息？

    7.公轉(zhuǎn)商補息貸款是否可以辦理組合貸款?如何操作？

    8 .辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款需要哪些材料？

    9.辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款的程序？

    10.公轉(zhuǎn)商補息貸款的辦理地點？    

    1.2013年下半年實施公轉(zhuǎn)商補息貸款的背景

    2012年6月以來，隨著房地產(chǎn)市場快速回升，住房公積金貸款申請量不斷增長，全市住房公積金個貸率不斷攀升，尤其是2013年3月以來，全市住房公積金貸款申請量出現(xiàn)了井噴式增長，住房公積金貸款資金供求矛盾日趨突出。截止6月末，全市住房公積金個貸率達到了95.94%，其中市區(qū)個貸率98.13%，全面超越了紅色警戒位置。目前全市住房公積金貸款輪候金額突破10億元(職工貸款輪候是指當住房公積金資金供不應(yīng)求，不能同時滿足所有購房職工住房公積金貸款需求時，采取由職工按申請先后順序排隊輪候，公積金中心按資金供應(yīng)狀況依次發(fā)放貸款的方式)，期房貸款輪候周期超過了4個月。

    為有效化解矛盾，保障職工貸款資金供應(yīng)，穩(wěn)定住房市場，經(jīng)與有關(guān)部門協(xié)商一致，并經(jīng)常州市住房公積金管委會批準，中心在對2009年公轉(zhuǎn)商補息貸款實施方案進行完善的基礎(chǔ)上，結(jié)合當前實際，于2013年8月1日重新啟動公轉(zhuǎn)商補息貸款業(yè)務(wù)。

    2.什么是公轉(zhuǎn)商補息貸款？

    公轉(zhuǎn)商補息貸款是指常州市住房公積金管理中心（以下簡稱“中心”）與承辦銀行合作，在住房公積金資金供不應(yīng)求時，對符合住房公積金貸款條件的借款人，經(jīng)中心和承辦銀行雙方審批同意，由承辦銀行發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款，因商業(yè)性個人住房貸款利率高于住房公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差由中心給借款人補貼的貸款方式。通過公轉(zhuǎn)商補息貸款，借款人實際上可提前獲得低利率貸款資金支持其購房。

    3.公轉(zhuǎn)商補息貸款有什么特點？

    （1）最高貸款額度、期限、還貸方式、擔保方式均與住房公積金貸款一致

    在符合公積金貸款資格的前提下，最高貸款額度和期限的計算方式一致；申請的貸款額度不能滿足借款人需要時，均可以申請組合貸款；可以辦理逐月提取公積金還貸、部分轉(zhuǎn)賬提取公積金還貸等業(yè)務(wù)，統(tǒng)一采用擔保公司置業(yè)擔保模式。

    （2）借款人自愿選擇，一站式辦結(jié)，縮短輪候周期

    借款人自由選擇住房公積金貸款輪候或公轉(zhuǎn)商補息貸款；公轉(zhuǎn)商補息貸款與公積金貸款一樣實行一站式辦理；選擇公轉(zhuǎn)商補息貸款的職工不參與公積金貸款輪候；已簽訂借款合同的住房公積金貸款不得轉(zhuǎn)為公轉(zhuǎn)商補息貸款。

    （3）中心補貼利息差，記入貸款記錄

    公轉(zhuǎn)商補息貸款的具體金額、期限在符合公積金貸款規(guī)定的同時要符合商業(yè)銀行的貸款規(guī)定，其利率由受托銀行根據(jù)商業(yè)性住房貸款規(guī)定審批決定，公積金中心按約定逐月補貼商業(yè)性住房貸款與公積金貸款的利息差；同時記入主借款人的商業(yè)性住房貸款記錄和公積金貸款記錄，記入產(chǎn)權(quán)共有人及其配偶的公積金貸款記錄。

    4.職工辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款后，如何享受公積金貸款優(yōu)惠？

    職工辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款后，公積金中心對借款人逐月補貼利息差。公積金中心于借款人正常償還貸款的次月對借款人進行補貼，貼息金額為因住房公積金貸款利率與商業(yè)性住房貸款利率不同產(chǎn)生的貸款利息差，補貼資金通過商業(yè)銀行劃入借款人還款賬戶。

    月貼息額的計算公式為：

    5.如遇人民銀行調(diào)整貸款利率，公積金中心如何進行貼息？

    在借款期內(nèi)如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，貸款利率于次年的1月1日作相應(yīng)調(diào)整。公積金中心根據(jù)調(diào)整后的住房公積金貸款利率和商業(yè)性住房貸款優(yōu)惠利率重新計算月利率差，按新利率差進行貼息。調(diào)整當月按新利率差執(zhí)行，不分段執(zhí)行。

    6.公轉(zhuǎn)商補息貸款逾期后是否享受貼息？

    辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款后，職工應(yīng)按時償還貸款本息。貸款逾期后，如借款人在不超過90天內(nèi)及時歸還的，對支付的正常利息公積金中心仍予以補貼，對借款人因逾期還款所支付的復利、罰息部分公積金中心則不予補貼。

    另外，借款人出現(xiàn)下列情形之一的，公積金中心有權(quán)終止為其補貼利息，且終止后不再恢復。

    （1）借款人提供虛假材料或隱瞞有關(guān)情況騙取“公轉(zhuǎn)商”貸款的，中心有權(quán)終止貼息，并通過法律手段索回已發(fā)生的貼息資金；

    （2）借款人本金逾期超過九十天或利息逾期超過九十天仍未歸還的（計算時點為每月月末最后一天）；

    （3）借款人收到中心“公轉(zhuǎn)商”貸款轉(zhuǎn)回通知后30日內(nèi)不辦理的；

    （4）有關(guān)部門確認借款人房屋買賣合同無效或撤銷、解除房屋買賣關(guān)系的；

    （5）拒絕或阻礙中心、銀行等相關(guān)各方對貸款使用情況實施監(jiān)督檢查的。

    7.公轉(zhuǎn)商補息貸款是否可以辦理組合貸款?如何操作？

    公積金中心對職工按住房公積金貸款有關(guān)規(guī)定計算的可貸額度進行貼息，對職工貸款需求超過這一額度的，可以辦理公轉(zhuǎn)商組合貸款。公轉(zhuǎn)商補息貸款組合貸款的操作與住房公積金組合貸款基本相同，公轉(zhuǎn)商補息貸款和商業(yè)性住房貸款分別簽訂借款合同。對于組合貸款，公積金中心只對其中公轉(zhuǎn)商補息貸款補貼利差。

    8.辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款需要哪些材料？

    1類：商品房期房、商品房現(xiàn)房、經(jīng)濟適用住房公轉(zhuǎn)商補息貸款申請材料

    (1)身份證件（房屋所有權(quán)人和房屋共有權(quán)人及其配偶均需提供。原件1份，復印件6份。原件審核，復印件公積金中心、銀行、擔保公司、土地登記中心各留存1份、房產(chǎn)登記中心留存2份（產(chǎn)權(quán)證、抵押））

    (2)住房公積金儲存卡（繳存住房公積金的借款人均需提供。原件公積金中心審核）

    (3)收入證明（統(tǒng)一版本）（原件1份，復印件1份。原件銀行留存，復印件擔保公司留存）

    (4)購房合同（原件2份，復印件2份。原件銀行、房產(chǎn)登記中心各留存1份原件，房產(chǎn)登記中心留存2份（產(chǎn)權(quán)證、抵押））

    (5)購房首付款發(fā)票（原件1份，復印件2份。原件公積金中心和銀行審核，復印件銀行、擔保公司各留存1份）

    (6)婚姻關(guān)系證明（購房人已婚的，提供結(jié)婚證、戶口簿；購房人未婚的，提供本人戶口簿；購房人離異的，提供離婚證、戶口簿（或離婚調(diào)解書）；購房人喪偶的，提供配偶死亡證明、戶口簿）（原件1份，復印件3份。原件銀行和擔保公司審核，復印件銀行、房產(chǎn)登記中心、擔保各留存1份）

    (7)還貸銀行賬戶（復印件1份。原件銀行審核，復印件銀行留存）

    (8)貸款銀行要求提供的其他材料

    2類：二手住房公轉(zhuǎn)商補息貸款申請材料

    (1)身份證件（房屋所有權(quán)人和房屋共有權(quán)人及其配偶均需提供。原件1份，復印件4份。原件審核，復印件公積金中心、銀行、房產(chǎn)登記中心（抵押）、擔保各留存1份）

    (2)住房公積金儲存卡（繳存住房公積金的借款人均需提供。原件公積金中心審核）

    (3)收入證明（統(tǒng)一版本）（原件1份，復印件1份。原件銀行留存，復印件擔保公司留存）

    (4)存量房買賣合同（原件1份，復印件1份。銀行留存1份原件，擔保公司留存1份復印件）

    (5)契稅完稅單（原件1份，原件審核后退回。復印件2份，銀行、擔保公司各留存1份復印件）

    (6)江蘇省常州市銷售不動產(chǎn)通用發(fā)票（原件1份，原件審核后退回。復印件2份，銀行、擔保公司各留存1份）

    (7)婚姻關(guān)系證明（購房人已婚的，提供結(jié)婚證、戶口簿；購房人未婚的，提供本人戶口簿；購房人離異的，提供離婚證、戶口簿（或離婚調(diào)解書）；購房人喪偶的，提供配偶死亡證明、戶口簿）（原件1份，復印件2份。原件銀行和擔保公司審核，復印件銀行、擔保各留存1份）

    (8)還貸銀行賬戶（復印件1份。原件銀行審核，復印件銀行留存）

    (9)銀行指定評估機構(gòu)提供的房產(chǎn)評估報告（原件3份，銀行、擔保、房產(chǎn)登記中心留存）

    (10)貸款銀行要求提供的其他材料

    9.辦理公轉(zhuǎn)商補息貸款的程序？

    （1）借款申請人向中心提出公轉(zhuǎn)商補息貸款貼息申請。

    （2）中心進行審核，對符合條件的，出具《公轉(zhuǎn)商”貸款貼息申請審批表》。

    （3）借款申請人到承辦銀行辦理商業(yè)貸款申請手續(xù)，簽訂商業(yè)貸款借款合同。借款申請人的公轉(zhuǎn)商補息貸款申請未通過承辦銀行審核的，可退回中心重新辦理住房公積金貸款申請。

    （4）辦理擔保手續(xù)，并簽訂《常州市公轉(zhuǎn)商補息貸款協(xié)議》。

    （5）承辦銀行審批通過后，辦理放款手續(xù)。

    （6）借款人按月還款。承辦銀行按月將借款人還款數(shù)據(jù)反饋中心。

    （7）中心按承辦銀行提供的還款數(shù)據(jù)，于次月對符合貼息條件的借款人進行利息補貼，將貼息資金通過承辦銀行劃入借款人的貸款還款賬戶。

    10.公轉(zhuǎn)商補息貸款的辦理地點？

    公轉(zhuǎn)商補息貸款業(yè)務(wù)目前只在市區(qū)開辦，武進、金壇、溧陽根據(jù)當?shù)厍闆r擇機實施。職工申請公轉(zhuǎn)商補息貸款請到公積金中心市區(qū)天寧辦事處（市房地產(chǎn)市場四樓）辦理。

    市區(qū)公轉(zhuǎn)商補息貸款辦理地址和咨詢電話

    市公積金中心天寧辦事處：延陵中路21號           （市房地產(chǎn)市場四樓）

    客服電話                                                    12329

    常州市房屋擔保置換有限公司                                  88127235

    工商銀行（市區(qū)）                                            88113971

    農(nóng)業(yè)銀行（市區(qū)）                                            88127196

    中國銀行（市區(qū)）                                            88127529

    建設(shè)銀行（市區(qū)）                                            88127616

    交通銀行（市區(qū)）                                            88127695

    江蘇銀行（市區(qū)）                                            88128551

    江南銀行（市區(qū)）                                            89995040

    郵儲銀行（市區(qū)）                                            85801091

    市區(qū)公轉(zhuǎn)商補息貸款銀行指定還貸受理點地址和服務(wù)電話

    工商銀行（市區(qū)） 延陵中路常州房地產(chǎn)市場4樓工行19-22服務(wù)窗口 88113971

    農(nóng)業(yè)銀行(市區(qū)）市和平北路19號農(nóng)行市分行營業(yè)部               88127916

    中國銀行(市區(qū)）市和平北路21號中銀大廈二樓                   88127529

    建設(shè)銀行(市區(qū)）延陵中路670號建行二樓大廳                    88127616

    交通銀行（市區(qū)）常州市新北區(qū)衡山路10號交行新區(qū)支行          88127695

    江蘇銀行（市區(qū)）延陵中路常州房地產(chǎn)市場4樓江蘇銀行服務(wù)窗口   88128551

    江南銀行（市區(qū)）武進延政中路9號1602號個貸中心               89995040

    郵儲銀行(市區(qū))懷德中路82號郵儲銀行個貸中心                 86673932

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